Ein von Alibaba unterstützter, privater Kreditgeber hat am 29. Februar bekanntgegeben, dass er sich auf die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen für Kunden, die von traditionellen Banken kaum beachtet werden, konzentrieren will. Dies hat dazu geführt, dass in den vergangenen acht Monaten Kredite in Milliardenhöhe an kleine Unternehmen sowie Einzelpersonen vergeben wurden. 

Internet-Handelsriese Alibaba hält über sein eigenes Finanzunternehmen "Ant Financial" eine 30-prozentige Beteiligung an MYbank. MYbank sagte, es habe eine Summe von 45 Milliarden Yuan (rund 6,3 Milliarden Euro) an Landwirte, Kleinunternehmer auf Alibabas Handelsportal, Restaurantbesitzer und Tante-Emma-Läden vergeben. Es wurden Darlehen an insgesamt 800.000 Kreditnehmer vergeben – vornehmlich solche, die bisher besondere Schwierigkeiten hatten, von den traditionellen Banken Kredite zu bekommen.

In den acht Monaten seit seiner Eröffnung im vergangenen Juni ist MYbanks Kreditsaldo jeden Monat um 30 Prozent gewachsen. Zusätzlich wurde der Kundenstamm in den letzten fünf Monaten noch um um zwölf Prozent erweitert.

Alibabas Rivale Tencent hat auch einen privaten Kreditgeber gegründet. Das Unternehmen mit dem Namen WeBank hat seinen Sitz in der südchinesischen Boomtown Shenzhen. Keiner der beiden Kreditgeber hat eine richtige physische Präsenz, zumindest nicht im Sinne klassischer Bankfilialen. Beide Unternehmen erbringen ihre Dienstleistungen online oder über mobile Anwendungen.

Sie gehören zu einer Gruppe von privaten Geldgebern, die durch die chinesische Bankenaufsicht – im Rahmen eines Programms zur Förderung der Kreditvergabe an kleine Privatunternehmen und die ländliche Bevölkerung – genehmigt wurden.

Chinas große staatseigene Banken sind eher geneigt, Geld nur den großen Staatsunternehmen zur Verfügung zu stellen. Eine implizite Garantie der Regierung macht die Kreditvergabe an diese Unternehmen nahezu risikolos.

Kleinere Firmen und Einzelpersonen haben keine derartige Rückendeckung, und wenn keine ausreichenden Daten zur Bonität des Kunden existieren, wissen die Banken nicht, wie viel Risiko sie bei einer Kreditvergabe an diese Unternehmen eingehen.

MYbank leiht auch Unternehmen und Betrieben Geld, die seit jeher von den Großbanken links liegen gelassen werden, während WeBank sich auf Verbraucherkredite und Vermögensmanagement konzentriert. Beide werben mit ihrer Fähigkeit, die Bonität des Kunden basierend auf dessen Online-Aktivitäten – zusätzlich zu den Informationen durch traditionelle Due Diligence – genau bewerten zu können.

MYbank wollte den Gesamtbetrag der an Landwirte vergebenen Kredite nicht offenlegen, sagte aber, dass die durchschnittliche Kreditbelastung für ländliche Haushalte in 2.425 Dörfern in 24 Provinzen derzeit bei 44.000 Yuan (6.150 Euro) stehe.