Kapitalbeschaffung in den ländlichen Gebieten

Von ausländischen Banken und Investmentsgesellschaften wie Citibank, the Hong Kong and Shanghai Banking Corp., Actis und Softbank Asia Infrastructure Fund erfuhr Beijing Rundschau, dass sie sich sehr für die Gründung von Dorf- und Gemeindebanken interessieren. Aber sie werden erst dann eine Entscheidung treffen, wenn die Durchführungsbestimmungen veröffentlicht worden sind.

Gute Aussichten

Die schwierige Kapitalbeschaffung in den ländlichen Gebieten ist ein großes Problem. Liu Mingkang sagt, eines der wichtigsten Probleme in den finanziellen Dienstleistungen auf dem Lande sei die geringe Anzahl von Geldinstituten. Daher gebe es einen großen Marktraum für die Gründung von Dorf- und Gemeindebanken, und die Konkurrenz in den ländlichen Gebieten sei nicht so heftig als die in den Städten.

Ein Bauer der Gemeinde Weiqi bei Zhangye in der Provinz Gansu nimmt bei einer ländlichen Kreditgenossenschaft Darlehen auf.
Foto von Han Chuanhao

Guo Tianyong zufolge braucht eine Dorf- und Gemeindebank auf Kreisebene nur drei bis fünf Manager und 20 bis 30 Mitarbeiter für die Absorbierung von Spareinlagen und die Vergabe von Krediten. Wenn eine Bank dieser Art pro Jahr Spareinlagen von 100 Mio. Yuan absorbiert und Kredite von 40 Mio. Yuan gewährt, kann sie einen Jahresgewinn von 2 Mio. Yuan machen.

Statistiken der Chinesischen Volksbank (PBC) zufolge betragen zurzeit die Spareinlagen in den ländlichen Gebieten Chinas 4 Billionen Yuan. Das heißt, dass eine Dorf- und Gemeindebank pro Jahr 2 Mio. Yuan erwirtschaften kann, wenn sie ein Vierzigtausendstel der Spareinlagen der Bauernhaushalte absorbieren und Kredite von 40 Mio. Yuan gewähren kann.

Den Daten aus der PBC zufolge benötigen momentan 120 Mio. Bauernaushalte Kredit, aber nur weniger als 60% von ihnen können Kredit aufnehmen. Die meisten Kredite, die sie aufnehmen, sind Kleinkredite, die von ländlichen Kreditgenossenschaften gewährt werden. Darüber hinaus können nur 50% der kleinen ländlichen Betriebe Kredite bekommen.

Die vorhandenen ländlichen Geldinstitute haben schon einen großen Raum für die Abwicklung ihrer Geschäfte. Die Statistiken der PBC ergaben, dass die Kleinkredite, die den Bauernhaushalten in den ersten zehn Monaten von 2006 gewährt wurden, 187,3 Mrd. Yuan betrugen, ein Plus von 17,42% gegenüber dem gleichen Zeitraum 2005, und dass die Kredite, die den Gruppen von Bauernhaushalten gewährt wurden, um 37,47% auf 118,5 Mrd. Yuan stiegen. Ende September 2006 beliefen sich die Kredite, die die wichtigsten Kommerzbanken den kleinen ländlichen Betrieben gewährten, auf 2,7 Billionen Yuan.

Du Xiaoshan, stellvertretender Direktor des Instituts für die landwirtschaftliche Entwicklung bei der Chinesischen Akademie der Sozialwissenschaften, sagt, dass sich die Landwirtschaft, die Industrie und der Dienstleistungssektor in den ländlichen Gebieten dank der Vorzugspolitik des Staates mit einem noch nie dagewesenen Schwung entwickelten. Dies gebe der Entwicklung von Dorf- und Gemeindebanken eine gute Chance.

Druck für die Kreditgenossenschaften

Die ländlichen Kreditgenossenschaften, die wichtigsten Geldinstitute in den ländlichen Gebieten, sind kollektiveigen und haben große Beschränktheit. Sie haben nur eine Kreditabteilung und keine Abteilung für Risikokontrolle und Personalressourcen. Sie wickeln hauptsächlich Einlagen- und Kreditgeschäfte sowie Abrechnungs- und Zwischengeschäfte ab.