Tang Ning, Grüder CreditEase

Eine Bäuerin, die Geld für die Schweinezucht braucht, der Betreiber eines Online-Shops, dem die nötigen Barmittel fehlen. Man kann davon ausgehen, dass eine Bank keinem der beiden einen Kredit gewähren würde. Denn selbst wenn sie die erforderlichen Sicherheiten aufweisen könnten, die Vergabe von Kleinstkrediten ist für Banken in der Regel nicht sehr profitabel. Dabei kann schon ein geringer Betrag finanziell schwachen Menschen helfen, eine eigenständige Existenz zu sichern. Genau diesen Gedanken hatte auch Tang Ning als er 1997 nach Bangladesh ging, um das Mikrokredit-Modell der Grameen Bank zu studieren. „Ich sah mit eigenen Augen, welche Kraft hinter dem Konzept steckt. Die vielen positiven Erfahrungen in Bangladesh haben mich überzeugt, dass armen Menschen der Zugang zu Krediten ermöglicht werden muss", beschreibt Tang Ning seinen ersten Kontakt mit Mikrokrediten.

Nach Zwischenstationen an der Wallstreet und einer Führungsposition bei Asia Vision entschied sich Tang Ning dann vor vier Jahren selbst im Mikrofinanzbereich aktiv zu werden. Er gründete Creditease. Den Zugang zu Krediten will er mit seinem Unternehmen erweitern. Ob und wie ihm das gelingt, erklärte der Finanzexperte in einem Interview mit der Beijing Rundschau. 

Beijing Rundschau: „Sicherheit in eine unsichere Welt bringen" benennen Sie auf Ihrer Internetseite das Leitmotiv für Creditease. Kann ein Mikrokredit die Welt sicherer machen?

Tang Ning: Ja, das kann er! Kredite für die Armen fördern die wirtschaftliche und soziale Entwicklung von unten, was letztendlich eine stabilisierende Wirkung auf die Gesamtgesellschaft hat. Sei es ein Bauer, ein städtischer Kleinunternehmer oder ein Student, ein Mikrokredit ermöglicht es, eigene Projekte zu realisieren und damit für ein Einkommen zu sorgen. Sicherheit setzt sich aus vielen Größen zusammen – finanzielle Stabilität ist eine davon.

Darüber hinaus ist ein Kredit eben nicht nur ein materieller Wert, auch der immateriellen Komponente kommt eine hohe Bedeutung zu. Ein Darlehen ist verknüpft mit bestimmten Bedingungen, über die sich Kreditnehmer im Klaren sein müssen. In China ist dieses Bewusstsein jedoch noch immer nicht sehr ausgeprägt. Unsere Partner vor Ort verbringen deshalb einen Großteil ihrer Zeit damit, die Kreditnehmer über ihre Verpflichtungen, aber auch ihre Chancen aufzuklären. Einen Kredit aufzunehmen, heißt also sich weiterzubilden und Verantwortung zu zeigen. Bildung und Verantwortung, das sind ebenso wichtige Sicherheitsfaktoren wie Geld. 

Creditease ist keine Bank, als kreditvergebendes Unternehmen allerdings in einem klassischen Kerngeschäft des Bankwesens aktiv. Was genau unterscheidet ihr Unternehmen von einer Bank?

Wir verstehen uns als Finanzdienstleister, dessen Hauptaufgabe darin besteht, die richtigen Leute zusammenzubringen. Während Banken vor allem dafür zuständig sind, Geldmittel zu beschaffen, die sie dann als Kredite weitergeben, liegt unser Schwerpunkt auf der Mittlerfunktion. Deshalb kann man Creditease auch nicht als kreditvergebendes Unternehmen bezeichnen, denn die Kredite gewähren die Nutzer unserer Internetplattform über Onlinebezahlsysteme. Wir helfen Kreditgebern und –nehmern in Kontakt zu kommen indem wir funktionierende Strukturen schaffen und so einen weitgehend reibungslosen Kreditvergabeprozess ermöglichen. In den vier Jahren unseres Bestehens haben wir so schon über 20 000 Kreditnehmer betreut. 

 Wie sehen die von Creditease zur Verfügung gestellten Strukturen aus?

Der Mittelpunkt ist unsere Peer-to-Peer Internetplattform. Interessierte Geldgeber können sich hier registrieren und eigenständig mit den Kreditsuchern in Verbindung treten. Für Kreditinteressierte verhält es sich etwas anders. Sie müssen sich vor ihrer Aufnahme in das Programm analysieren lassen. Vergleichbar mit dem Kreditmanagementprozess einer konventionellen Bank wird ihre Bonität überprüft – wir legen allerdings andere Maßstäbe an. Nicht die materiellen Werte sind ausschlaggebend für die Kreditsicherung, sondern die Gesamtsituation des Bewerbers. Wir schauen uns das Umfeld sehr genau an, verlangen gegebenenfalls Bürgen und entscheiden dann, ob der Interessent für die Internetplattform zugelassen wird. Die Zahl der Bewerber um einen Kredit ist zehnmal höher als die Zahl derjenigen, die wir als kreditwürdig erachten und denen wir mit ihren Projekten Zugang auf unsere Plattform gewähren.  

Für welche Zwecke nehmen ihre Kunden Mikrokredite auf?

Die Projekte sind ganz unterschiedlicher Natur. Die Kreditnehmer vom Land brauchen das Geld meist für Investitionen in ihre Betriebe. Ein Kleinbauer kann nicht ohne weiteres das nötige Geld für die Reparatur seines Traktors aufbringen, aber ohne die Maschine kann sein Betrieb nicht weiterlaufen. Ein Teufelskreis, der mit einem Mikrokredit durchbrochen werden kann. Die Mikrokredite für den ländlichen Bereich liegen zwischen 1 000 und 3 000 Yuan. Die Kredite für unsere Kunden aus der Stadt sind meist um ein Vielfaches höher. Unsere städtischen Kunden haben ganz unterschiedliche Hintergründe. Kleinunternehmer, Studenten, Selbstständige oder auch Arbeiter, die eine Finanzspritze benötigen.  

Wenn Sie nach Kreditnehmern vom Land und aus der Stadt unterscheiden, welche Sparte ist attraktiver?

Unter ökonomischen Gesichtspunkten ist eindeutig die Seite der Stadt-Kredite profitabler. Hier verlangen wir höhere Gebühren von den Schuldnern und die Geldgeber bekommen höhere Zinsen ausgezahlt. Die Land-Kredite wachsen jedoch um einiges schneller als die in der Stadt. Es ist für die Menschen einfach interessanter, hier zu investieren. Ich denke, dass jeder Mensch ein gutes Herz hat, wenn er die Chance dazu bekommt. Bei Creditease kann man mit ein paar Mausklicks einem Menschen helfen. Die Eintrittsbarriere ist sehr niedrig. Natürlich muss sich auch das Geschäft mit den Land-Krediten lohnen. Wir behalten 0,2 Prozent der Kreditsumme als Vermittlungs- und Verwaltungsgebühr ein. Zwei Prozent der Kreditsumme wird dem Kreditnehmer nicht ausgezahlt, sondern als Sicherheit bis zur Abwicklung des Kredits in einem Fonds einbehalten. Dank unserer gründlichen Bonitätsprüfung fallen nur ein Prozent der Kredite in der Rückzahlphase aus. 

Wo sehen Sie Creditease in fünf Jahren?

Momentan befinden wir uns mit Creditease in Phase zwei eines dreistufigen Entwicklungskonzeptes. Die meiste Energie verwenden wir in diesem Stadium auf den Aufbau des Kundenstamms und die Erweiterung unseres Aktionsradius. Wir wollen nachhaltig wachsen und die Marke Creditease prägen. Unsere Website www.Creditease.cn soll in fünf Jahren genauso bekannt sein wie die Internetplattform Ebay. Die von uns vermittelten Kredite sollen zur Grundlage realen Wohlstands der Menschen werden.